Por eso este Taller y además...

España sufre una importante crisis en su Sistema Público de Pensiones. Hace apenas unos años había en el Fondo de Reserva más de 60.000 millones de euros. Hoy ya está agotado. ¿Cuánto necesitaremos dentro de varios años?.

Vivimos en Europa un escenario económico de tipos de interés muy bajos que se mantendrá así por mucho tiempo, sin embargo, la inflación está disparada, ¿cómo podemos entonces tener rentabilidad en el ahorro?.

Nuestro sistema educativo nos ha llevado a tener una escasa cultura financiera frente a una enorme oferta de productos de ahorro e inversión muy compleja, ¿cómo saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades?.

Los Planes de Pensiones ya no son atractivos, los depósitos bancarios tampoco, pero además a diario nos acosan con ofertas de conceptos complejos, ilegales o abusivos como inversiones en sellos, estafas piramidales, FOREX, cripto-monedas incluso la propia banca con la colocación de preferentes, tarjetas "revolving", etc. solo persiguen los ahorros de las personas sin conocimientos financieros.

Hemos sido pioneros

Comenzamos en enero de 2010 a impartir Talleres de Educación financiera en toda España, de forma gratuita, simplemente porque nadie lo hacía precisamente en un momento de graves situaciones financieras. Frente a los escándalos y abusos con el ahorro de las familias, los despachos de abogados ofertaban masivamente ayuda a los damnificados cuando ya era tarde. Pensamos entonces que había que trabajar con las personas en la formación financiera para que no llegaran a esa desesperación.

Después de más de 1.300 Talleres on-line y presenciales en hoteles, cuarteles militares, centros de negocio, Universidades, Ayuntamientos, empresas, colegios y allí donde nos lo han pedido, la prestigiosa entidad ICEA, referente indiscutible de formación actualizada, avanzada y de excelencia de seguros, reconoció en 2022 nuestra labor formativa como base fundamental de educación y planificación financiera haciendo que nuestra empresa sea todavía más profesional en este sentido entregando a nuestros monitores de formación los diplomas que reconocen su brillante trabajo.

La Planificación Financiera se debe hacer a CORTO plazo, a MEDIO plazo y a LARGO plazo sin improvisar y con conocimientos mínimos.

Una buena Planificación Financiera debe contemplar, como mínimo:

• • Planificación Fiscal, para que el "mordisco" sea el mínimo posible.
• • Planificación Patrimonial, para proteger lo que tanto ha costado construir.
• • Planificación Sucesoria, para dejar a los herederos la mayor riqueza posible.
• • Planificación del Ahorro y la Inversión, para realmente constituir un fondo venciendo a la inflación, los gastos y los impuestos.
• • Planificación Jubilación, demasiados años por delante como para vivir con precariedad.

En nuestros Talleres te orientamos de una forma sencilla, muy cercana y en un lenguaje transparente sobre estos asuntos para que luego puedas tomar las decisiones más apropiadas en cada momento con absoluta libertad y conocimientos.

Ejemplos que han tenido que sufrir algunas personas por no tener conocimientos Financieros:

• • Tener que renunciar a una herencia por no poder sufragar los impuestos.
• • Tremenda desilusión al jubilarse y rescatar el Plan de Pensiones y ver que casi la mitad se queda en impuestos.
• • Tener que vender la casa para vivir de alquiler debido a la falta de recursos a causa de una invalidez absoluta y permanente.
• • Perder casi todos los ahorros por invertirlos en "sellos".
• • Tener una viuda que pedir un crédito para pagar los impuestos al año siguiente del fallecimiento de su marido por cancelar la hipoteca el banco con el seguro de vida que le obligaron a contratar.
• • Perder todo el material almacenado en la nave por culpa del desprendimiento del tejado y no tener la mercancía asegurada correctamente.
• • Tener que pagar entre los hijos la residencia del padre por tener una pensión insuficiente.
• • Tener que renegociar con el banco la extensión de la hipoteca a otros 15 años más por culpa de haberla contratado en multidivisa.
• • Sufrir el embargo del Plan de Pensiones por la Agencia Tributaria cuando pensaba que era inembargable.

Al mismo tiempo los conceptos económicos, los productos financieros y su fiscalidad también evolucionan y sin asesoramiento es muy complicado estar al día. Nuestro valor no se limita solamente a impartir un Taller, nuestros Consultores Financieros estarán siempre a tu disposición para ayudarte a tomar decisiones correctas en cada nuevo escenario.

Muchas personas, después de asistir a nuestros Talleres, quieren dar un paso más y desean explorar su propia Planificación. Para ellos confeccionamos, también de forma gratuita, su Plan Personal Financiero.

Por ejemplo si hablamos de ahorrar.

Sabemos que hay mucha oferta y que es compleja. Solo en seguros hay diversas opciones dependiendo de:

• • Tu edad, en seguros hay productos para cualquier edad.
• • Tus ingresos y renta disponible, se adaptan a cualquier economía.
• • Destino o destinos del ahorro según tus compromisos.
• • Fiscalidad, muy importante. Debes saber que hay productos aseguradores de ahorro QUE NO PAGAN IMPUESTOS, ¿te sorprende? .
• • Rentabilidad, ahorrar es un esfuerzo y tiene que ser premiado con rentabilidad.

Con estos datos se diseña el Plan Personal.