VIVIREMOS 100 AÑOS

...pero con preparación financiera serán mejores...

Talleres GRATUITOS de Planificación y Educación Financiera

Aprende a tomar las riendas de tu vida financiera

¿Por qué un Taller de Educación Financiera?

Sabemos cómo ganar dinero, sabemos cómo gastarlo pero no sabemos cómo funciona realmente el dinero

Por eso este Taller y además...

España sufre una importante crisis en su Sistema Público de Pensiones. Hace apenas unos años había en el Fondo de Reserva más de 60.000 millones de euros. Hoy ya está agotado. ¿Cuánto necesitaremos dentro de varios años?.

Vivimos en Europa, un escenario económico de tipos de interés muy bajos que se mantendrá así por mucho tiempo, sin embargo, la inflación vuelve a estar en niveles medios del 1%, ¿cómo podemos entonces tener rentabilidad en el ahorro?.

Grupo Galilea

Nuestro sistema educativo nos ha llevado a tener una escasa cultura financiera frente a una enorme oferta de productos de ahorro e inversión muy compleja, ¿cómo saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades?.

Los Planes de Pensiones ya no son atractivos, los depósitos bancarios tampoco, pero además a diario nos acosan con ofertas de conceptos complejos, ilegales o abusivos como inversiones en sellos, estafas piramidales, FOREX, cripto-monedas incluso la propia banca con la colocación de preferentes, tarjetas "revolving", etc. solo persiguen los ahorros de las personas sin conocimientos financieros.

Hemos sido pioneros

Comenzamos en enero de 2010 a impartir Talleres de Educación financiera en toda España, de forma gratuita, simplemente porque nadie lo hacía precisamente en un momento de graves situaciones financieras. Frente a los escándalos y abusos con el ahorro de las familias, los despachos de abogados ofertaban masivamente ayuda a los damnificados cuando ya era tarde. Pensamos entonces que había que trabajar con las personas en la formación financiera para que no llegaran a esa desesperación.

Después de más de 1.000 Talleres presenciales en hoteles, cuarteles militares, centros de negocio, Universidades, Ayuntamientos, empresas, colegios y allí donde nos lo han pedido, ahora y hasta que superemos juntos esta pandemia los estamos impartiendo de una forma muy entretenida en nuestra sala de formación on-line.
En esto también hemos sido pioneros.

Grupo Galilea

¿Por qué Planificación Financiera?

Simplemente porque si no la haces tú alguien lo hará por ti y y casi siempre en su propio beneficio. Ya lo vemos con la banca, ya lo vemos con las reformas fiscales del Gobierno y ya lo vemos con los impuestos de las Comunidades Autonómicas.

La Planificación Financiera se debe hacer a CORTO plazo, a MEDIO plazo y a LARGO plazo sin improvisar y con conocimientos mínimos.

Una buena Planificación Financiera debe contemplar, como mínimo:

  • • Planificación Fiscal, para que el "mordisco" sea el mínimo posible.
  • • Planificación Patrimonial, para proteger lo que tanto ha costado construir.
  • • Planificación Sucesoria, para dejar a los herederos la mayor riqueza posible.
  • • Planificación del Ahorro y la Inversión, para realmente constituir un fondo venciendo a la inflación, los gastos y los impuestos.
  • • Planificación Jubilación, demasiados años por delante como para vivir con precariedad.

En nuestros Talleres te orientamos de una forma sencilla, muy cercana y en un lenguaje transparente sobre estos asuntos para que luego puedas tomar las decisiones más apropiadas en cada momento con absoluta libertad y conocimientos.

Ejemplos que han tenido que sufrir algunas personas por no tener conocimientos Financieros:

  • • Tener que renunciar a una herencia por no poder sufragar los impuestos.
  • • Tremenda desilusión al jubilarse y rescatar el Plan de Pensiones y ver que casi la mitad se queda en impuestos.
  • • Tener que vender la casa para vivir de alquiler debido a la falta de recursos a causa de una invalidez absoluta y permanente.
  • • Perder casi todos los ahorros por invertirlos en "sellos".
  • • Tener una viuda que pedir un crédito para pagar los impuestos al año siguiente del fallecimiento de su marido por cancelar la hipoteca el banco con el seguro de vida que le obligaron a contratar.
  • • Perder todo el material almacenado en la nave por culpa del desprendimiento del tejado y no tener la mercancía asegurada correctamente.
  • • Tener que pagar entre los hijos la residencia del padre por tener una pensión insuficiente.
  • • Tener que renegociar con el banco la extensión de la hipoteca a otros 15 años más por culpa de haberla contratado en multidivisa.
  • • Sufrir el embargo del Plan de Pensiones por la Agencia Tributaria cuando pensaba que era inembargable.

¿Qué más hay después?

Durante nuestra dilatada vida los escenarios económicos se suceden rápidamente.
Ya lo hemos visto con la crisis de la "burbuja puntocom", la crisis "subprime" y de Lehman Brothers, la de deuda europea y ahora la actual pandemia del Covid-19.

Al mismo tiempo los conceptos económicos, los productos financieros y su fiscalidad también evolucionan y sin asesoramiento es muy complicado estar al día. Nuestro valor no se limita solamente a impartir un Taller, nuestros Consultores Financieros estarán siempre a tu disposición para ayudarte a tomar decisiones correctas en cada nuevo escenario.

Muchas personas, después de asistir a nuestros Talleres, quieren dar un paso más y desean explorar su propia Planificación. Para ellos confeccionamos, también de forma gratuita, su Plan Personal Financiero.

Por ejemplo si hablamos de ahorrar.

Sabemos que hay mucha oferta y que es compleja. Solo en seguros hay diversas opciones dependiendo de:

  • • Tu edad, en seguros hay productos para cualquier edad.
  • • Tus ingresos y renta disponible, se adaptan a cualquier economía.
  • • Destino o destinos del ahorro según tus compromisos.
  • • Fiscalidad, muy importante. Debes saber que hay productos aseguradores de ahorro QUE NO PAGAN IMPUESTOS, ¿te sorprende? .
  • • Rentabilidad, ahorrar es un esfuerzo y tiene que ser premiado con rentabilidad.

Con estos datos se diseña el Plan Personal.

¿Qué plan se adapta mejor a mis necesidades?

UNIT LINKED

Ahorro y Protección

PPA

Ahorro y Protección

RENTAS

Ahorro y Protección

SIALP

Ahorro y Protección

PLAN PENSIONES

Ahorro y Protección

PIAS

Ahorro y Protección

PLAN JUBILACIÓN

Ahorro y Protección

UNIT LINKED

Este es el tercer producto más importante de los seguros de ahorro con más de 13.000 millones de euros.
Perfecto para escenarios de tipos bajos e inflación elevada. Invierten en cientos de empresas de distinta actividad y localización a través de fondos de inversión, cestas o estrategias. La gran dispersión el largo plazo y liquidez son sus mejores argumentos.
El Tomador puede modificar su estrategia. Si se contrata como un PIAS además se obtiene la ventaja fiscal mejor del mercado.
Para perfiles con horizonte inversor largo. También se utiliza para una perfecta planificación de herencias.

PPA

PPA Plan de Previsión Asegurado.
Producto con rentabilidad garantizada, limitada por la DGS y FP pero que permite a la aseguradora incrementarla un poco más con participación en beneficios. Los PPA, permiten al Tomador (que debe ser también el asegurado) reducir la base imponible del IRPF. A cambio la liquidez se consigue a los 10 años. Actualmente se ha dado otro supuesto más de liquidez por el efecto Covid-19.
Su funcionamiento fiscal es equivalente a los Planes de Pensiones, el límite anual de aportaciones es de 8.000€ y permite desgravar anualmente las aportaciones en la base imponible pero a cambio cuando se rescata o recibe la prestación las aportaciones junto con las plusvalías tributan como rendimiento del trabajo.
Para perfiles muy conservadores con ingresos medios o altos.

RENTAS

La renta vitalicia permite al cliente invertir un capital inicial y a cambio la aseguradora de abona una renta mensual garantizada el resto de su vida.
Hay muchas combinaciones pero las dos modalidades más comunes son:
- O poner todo el capital previamente y reservarlo para que lo cobren los herederos en el momento del fallecimiento.
- O ir consumiendo paulatinamente ese capital, con o que los herederos cobrarán menos.
La mejor ventaja es su tributación.
Adecuado a personas mayores

SIALP

Los seguros individuales de ahorro sistemático SIALP.
También conocido como Ahorro 5. Es un producto joven que vio la luz en 2015 y que permite tener la exención fiscal de los rendimientos al cabo de 5 años. Solo se permite ahorrar hasta 5.000 euros al año y tener un SIALP por persona. Aunque tiene liquidez si se rescata antes de ese plazo de 5 años se pierde la ventaja fiscal.
La compañía aseguradora tiene que garantizar, como mínimo, el 85% de la inversión. Producto apto para un perfil muy conservador y como opción al cliente de depósitos bancarios. Por eso es muy utilizado por la banca para traspasar el dinero de sus depósitos bancarios que apenas pueden dar rentabilidad y su fiscalidad es muy mala.

PLAN PENSIONES

No es realmente un seguro. Es un producto financiero de ahorro orientado a la jubilación, en el cual el inversor o partícipe efectúa aportaciones periódicas para disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación. Los Planes de Pensiones están dentro de la categoría de Fondos de Pensiones, donde las estoras invierten en renta variable o renta fija, pero no tienen garantizada una rentabilidad inicial. Las aportaciones máximas están limitadas a 8.000 al año. Se ha dotado de liquidez una vez pasados 10 años (desde 2015) y actualmente por el efecto del Covid-19. Permiten desgravar anualmente las aportaciones pero a cambio cuando se rescata como capital las aportaciones y las plusvalías tributan como rendimiento del trabajo. Han sufrido muchas modificaciones que han limitado sus ventajas pero puede ser interesante para personas de edad media con rentas altas.

PIAS

Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).
Se trata de un producto a largo plazo que tiene como finalidad acumular un capital que servirá como complemento a la pensión pública. Gozan de liquidez pero si se cobra la prestación como renta vitalicia, pasados al menos 5 años, los rendimientos están exentos de impuestos al igual que las primas pagadas. El tomador del seguro y el asegurado deben ser la misma persona. Las primas pagadas no pueden superar 8.000 euros anuales y hasta un total acumulado de 240.000 euros. Válido para cualquier perfil.
Durante el último año han crecido más del 30% acumulando ya cerca de 10.000 millones de euros. Hay dos modelos básicos de PIAS: los que utilizan rentabilidad garantizada y los que utilizan el Unit Linked para así optar por mayores rentabilidades.

PLAN JUBILACIÓN

Este tipo de planes están garantizados pudiendo dar la aseguradora una participación de beneficios adicional. Es posible disponer del dinero en cualquier momento, siempre y cuando se cumpla con las condiciones pactadas. Se puede ahorrar con pagos únicos o periódicos. Es muy flexible, permite rescates parciales, modificar las primas programadas o pedir anticipos. No se puede deducir en la declaración de la renta, pero al recibir el dinero cuando finalice el periodo, solo se tributará por los intereses generados. Se permiten aportaciones extraordinarias en cualquier momento y o hay límite anual de aportaciones. La duración no va ligada a la jubilación. Actualmente son poco interesantes debido a la escasa rentabilidad.

¿Cómo lo hacemos? En cinco pasos

Ahorro y Protección

ANALIZAR
Analizando tu situación, es decir, conociendo tu historia

Ahorro y Protección

AHORRAR
Definimos cómo construir tu ahorro a largo plazo a través del conocimiento y el asesoramiento

Ahorro y Protección

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Adecuamos la perfecta protección para lo imprevisto

Ahorro y Protección

REVISAR
Actualizamos y mejoramos tu Plan Personal según evoluciona tu vida

Ahorro y Protección

DISFRUTAR
Disfruta de las ventajas de la tranquilidad y de tener tu independencia financiera

Estos son algunos de nuestros 400 Consultores y sus propias motivaciones

Grupo Galilea

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Aportamos valor para ser valorados como una solución seria y profesional.
Una gran familia...

Somos el más joven de una familia numerosa

Bajo el paraguas del Grupo Galilea S.A. se encuentran 12 corredurías de seguros, algunas agencias de suscripción de riesgos y Ahorro & Protección como una agencia de seguros especializada en Planificación Financiera.

  • 150.000.000 € primas intermediadas
  • 118.000 Clientes
  • 182.000 Pólizas
  • 36.000 Siniestros Gestionados
  • 8.000.000 €
  • 13.500.000 €
  • 6.100.000 €
  • 150 personas
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En el año 2018 celebramos los primeros 75 años de experiencia del Grupo Galilea

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